El motor económico del Perú avanza a un ritmo que el sistema financiero formal no logra seguir. A pesar del crecimiento constante del sector emprendedor un reciente análisis de Equifax-Infocorp revela una realidad preocupante el 41% de las personas con RUC 10 nunca ha accedido a un crédito MYPE dentro de la banca regulada.
El país cuenta con más de 13 millones de emprendedores representando el 47% de la población adulta. Pese a este inmenso volumen solo el 59% ha solicitado financiamiento formal dejando a millones a la deriva o en manos de alternativas menos seguras.
El mapa de la exclusión financiera
La bancarización en el territorio nacional es sumamente irregular. Mientras la actividad económica florece en provincias la penetración financiera se queda atrás.
| Región | Población no bancarizada aproximada |
| Lima | Concentra el 25.19% del total nacional |
| La Libertad | Supera las 500 mil personas |
| Arequipa | Bordea los 420 mil individuos |
| Piura | Registra más de 360 mil ciudadanos |
El crédito se desplaza al sector no regulado
La falta de acceso en los bancos tradicionales no elimina la necesidad de capital simplemente empuja al emprendedor hacia otros canales. Las fintechs cooperativas y el mercado informal absorben esta enorme demanda desatendida.
Las regiones que concentran una parte significativa de la deuda reportada en el sistema no regulado evidencian este desplazamiento
- Ayacucho con 6.18%
- San Martín con 5.68%
- Cajamarca con 4.77%
- Arequipa y Junín con 3.93% cada una
Maurice Prévost Managing Director de Equifax Perú afirma que el verdadero problema radica en que el sistema bancario tradicional no logra entender la dinámica del emprendedor. Utilizar información alternativa permitiría evaluar mejor el riesgo y democratizar el financiamiento.
La Inteligencia Artificial redefine la evaluación
La tecnología se perfila como la solución definitiva para cerrar esta brecha. El uso de datos alternativos y el análisis del comportamiento financiero en tiempo real mediante inteligencia artificial permiten construir perfiles de riesgo mucho más precisos.
El objetivo es abandonar las evaluaciones estáticas y migrar hacia un entendimiento continuo del cliente. Esto garantiza una mayor inclusión y permite a las entidades tomar decisiones de crédito completamente sostenibles en el tiempo.
Morosidad El peligro del sobreendeudamiento
La expansión del crédito trae consigo retos importantes. El reporte de Equifax-Infocorp lanza una alerta sobre los elevados niveles de morosidad dentro del sistema no regulado calculados según la proporción de créditos en estado de incumplimiento.
Regiones con mayor tasa de mora no regulada
- Tumbes lidera con un preocupante 41%
- Huancavelica alcanza el 28%
- Junín registra un 27%
- Ica marca un 22%
- Arequipa reporta un 21%
Esta estadística hace evidente la urgencia de emplear modelos de evaluación modernos. La integración de datos de los sistemas regulado y no regulado resulta fundamental para comprender el comportamiento real del deudor y lograr que el acceso al capital impulse el crecimiento en lugar de generar una trampa de sobreendeudamiento.
Creo en Dios sobre todas las cosas.
Orgulloso padre, arquitecto, diseñador y fotógrafo con una pasión por la tecnología y los deportes. En mis tiempos libres, disfruto cazando zombies mientras busco La Chispa Suprema.
